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图书分类

Book classification
  1. 本书分析了中国银行业的竞争状况和监管现状,通过对国外相关制度的理解和分析,从中国银行业的特殊地位和作用出发,认为开放环境下的银行监管应以竞争秩序的建立和维护为核心,建立平等、公平而富有活力的竞争机制,确保和维护银行业市场良好的竞争秩序。需要建立金融监管机构监管、金融机构自律和社会中介组织规制三位一体的立体规制模式,加强相关制度建设、信息披露和市场约束机制建设以及行业自律机制的相互协调、配合。
  2. 改期开放三十余年来,中国银行业的发展经历了两个重要事件:第一个是2001年中国加入WTO后包括金融业在内的服务业全面对外开放,众多银行在与“同胞”兄弟竞争的同时,又不得不面对咄咄逼人的外国同行的“全面入侵”。应该说,在与外资同行且合作且竞争的岁月里,中资银行逐渐成长,初步具备了竞争能力。第二个源于美国的次贷危机在2008年演变为全球性的金融危机,此次危机的影响和破坏力至今还在影响全球的金融业和实体经济。在这样一次席卷全球的危机下,金融监管理念和制度发生了重要变化,许多原来不受关注的金融创新和金融产品成为监管的重要对象,这在一定程度上影响和左右着银行业未来的发展。
    垄断和不正当竞争有各种不同的表现形式,对各行业的发展有着不同的影响。国民经济发展和社会进步需要强大的金融支持,而银行业的健康发展又需要坚决反对金融市场中存在的垄断和不正当竞争,目的在于使银行机构在市场内进行有序的良性竞争。由于体制等方面的原因,中国银行业的垄断问题一直较为突出,各种不正当竞争也层出不穷。垄断和不正当竞争严重滞缓了中国商业银行的发展,不仅影响了中小银行机构的正常发展,也使较大的银行机构安于现状而止步不前,使银行业在现代经济中的核心作用无法得到发挥。银行业的公平、自由竞争是经济全球化和金融国际化银行业持续发展的根本保证,需要坚决反对金融市场中存在的垄断和不正当竞争。 
    近二十多年来,西方各国银行业不同程度地同时出现了两种对立的发展趋向:一方面,管制放松后,银行竞争程度明显增强;另一方面,经过数次并购浪潮之后,银行市场集中度显著提高,根据产业组织理论的“结构—行为—绩效”(SCP)分析范式,市场集中度高意味着市场的垄断程度高。一般认为,增强竞争可以促使银行业以更为低廉的价格向社会提供更多的金融产品,能改善社会福利。但就金融监管部门而言,保证银行业稳定似乎更为重要,他们长久以来的信条是银行竞争与银行业稳定之间应存在着权衡(trade-off)关系,竞争可能会导致诸如银行破产、银行恐慌等不利于社会的后果。欧洲中央银行执委会委员Padoa-Sehioppa(2001)在一次银行业竞争国际研讨会上致辞介绍道:“在20世纪30年代爆发银行和金融危机后,为了保持银行业和金融产业的稳定,许多国家采取了立法变革以应对危机。变革举措的思想基础是必须对竞争加以限制。这一基础性命题正是美国、意大利和其他许多国家在当时引入立法变革的根源之所在。”
    笔者认为,中国银行业市场缺少的不是发展机会和发展路径等,而是公平、有序和开放的市场环境。因此,选取银行业的竞争秩序规制为题,以竞争法在中国银行业监管过程中的适用为主线,并对这一问题进行研究。中国银行业的历史轨迹和发展道路有着自身独特的一面,因此,我们需要分析中国银行业的竞争状况和监管现状,结合对国外相关制度的理解和分析,在确立竞争法在银行业监督管理过程中适用的可能性和可行性等问题后,再从中国银行业的特殊地位和作用出发,试图得出一般竞争法在我国银行监管过程中的适用原理、规则和途径,最后再提出相应的制度完善建议。
    本书共分八章,其主要内容如下:
    第1章为导论,主要对选题意义、研究方法等做了介绍。为了方便其他专业读者熟悉相关内容,在出版修改中对金融体系等基本知识进行了介绍。
    第2章对本书的基本概念等问题进行分析,分析银行监管与银行竞争规制的基本概念,介绍对银行业竞争状况和秩序进行评价的依据和方法;论述银行业竞争规制的方法,分析我国银行业竞争秩序规制的对象。
    第3章主要介绍国外对银行业实施的竞争规制制度并分析其成功经验和特点,总结出可供借鉴之处。
    第4章是对我国银行业垄断及竞争规制的现状进行分析。分析银行业市场结构的特点以及竞争模式,考察金融业全面开放对我国银行业的影响,并分析我国现行的银行规制制度问题,提出建立监管机构监管、金融机构自律与社会力量监督相结合的规制模式。
    第5章主要分析我国银行业的垄断现状及监管对策。对我国银行业的市场结构做出基本判断,分析银行业垄断的特征、成因和效应等问题。随后分析反垄断法律制度在银行监管中的适用原则、内容等问题。
    第6章主要分析我国银行业的不正当竞争问题及相应对策。简要分析反不正当竞争法的特点和发展,分析和论证银行业存在的不正当竞争行为的类型、表现形式、特点和危害,并就反不正当竞争法在银行竞争中适用的特殊性问题进行探讨。
    第7章主要是对完善我国银行业竞争规制的建议和对策。这是对全书的总结,也是全书的主要结论,主要分析竞争秩序规制的目标和基本原则,论证竞争规制的模式构建。同时,考虑到银行机构进入市场和退出市场时可能出现的监管真空问题,针对市场准入和退出制度以及外资银行监管问题提出相应的完善建议。
    第8章为结论部分,主要对全书做出总结。
    笔者在借鉴国外相关制度的基础上,对中国银行业竞争秩序的规制问题进行了探索性分析和论证,在已有学术成果的基础上,形成了以下见解:
    (1)分析银行业垄断和不正当竞争问题的特殊性和一般性,明确提出一般竞争法同样适用于银行等特殊行业,分析并论证竞争法在银行监管过程中的适用原则和方法。
    (2)银行业竞争规制的目的,在于保持和维护银行市场发展和运行所需要的竞争活力和市场结构。笔者认为,要有效保持银行业的竞争活力,需要建立金融监管机构监管、金融机构自律和社会中介组织规制三位一体的立体规制模式,加强相关制度建设、信息披露和市场约束机制建设以及行业自律机制的相互协调、配合。
    (3)开放环境下的银行监管应以竞争秩序的建立和维护为核心,建立平等、公平且富有活力的竞争机制。通过竞争法对银行业的调整和适用,确保和维护银行业市场良好的竞争秩序,以适应市场经济需要的方式,实现银行业的优胜劣汰,维护银行业市场的健康发展。
    由于时间仓促,加之作者理论和实践知识有限,本书难免存在不足之处,恳请广大读者批评指正,笔者将逐一完善。
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  1. 1 导论
      1.1 银行与市场:金融体系的分类
      1.2 研究内容
      1.3 创新及不足
    2 银行业竞争规制的相关理论
      2.1 银行监管与银行业竞争规制
      2.2 我国银行业竞争规制的对象
    3 国外银行业竞争规制
      3.1 国外银行业竞争规制的模式
      3.2 国外银行业竞争规制的内容
      3.3 国外银行业竞争规制的借鉴
    4 我国银行业竞争规制的现状
      4.1 我国银行业竞争规制的分析
      4.2 我国银行业的现状
    5 银行业竞争的反垄断法规制
      5.1 银行业反垄断法规制的理论问题
      5.2 我国银行业的垄断现状剖析
      5.3 反垄断法对银行业竞争规制的适用分析
    6 银行业竞争的反不正当竞争法规制
      6.1 反不正当竞争法对银行业竞争规制的法理基础
      6.2 银行业的不正当竞争行为
      6.3 反不正当竞争法对银行业竞争规制的适用
    7 我国银行业竞争规制的完善
      7.1 我国银行业竞争规制
      7.2 我国银行业竞争规制的完善
      7.3 我国银行业竞争规制的制度完善
    8 结论  
      8.1 简单结论
      8.2 金融危机后国际金融监管改革新趋势
    参考文献
    后记
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  2. 潘林伟,副教授,博士,博士后(工商管理),硕士研究生导师,重庆交通大学管理学院工商管理系专任教师。主要研究领域涉及制度经济学、金融学和法经济学。研究方向为:国际金融监管发展与中国金融监管、金融发展与区域经济增长、法与经济学(金融学)。主持2014国家社科基金项目(14XJr.004)1项,2014重庆市教委人文社科项目(14SKG09)1项;参研教育部人文社科项目1项。重庆市社科规划项目2项。

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